据中国人民银行陕西省分行消息，自2024年10月10日起，陕西省各城市商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%。
在业内看来，这在某种程度上预示着二套首付比例将达到历史最低水平，使得改善性购房门槛大幅度降低，这个办法有利于释放更多的购房需求，提振住房消费。
在首付比例下调的同时，存量房贷利率也迎来了好消息。10月10日，中国工商银行、招商银行、交通银行、浦发银行、浙商银行等六大银行同时发布了“存量房贷利率调整问答”。
根据披露细则，存量房贷利率调整基本确定会在10月31日前完成统一调整，无须申请，但每个人情况不同，具体要根据贷款重新定价日来看。此外，此次调整只针对商业性个人住房贷款，商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。
具体来看，房贷利率确定高于LPR-30BP的，将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）；等于或低于LPR-30BP的，已享受当前政策下的最优惠利率，不在调整范围内。
固定利率需要先转为浮动利率，再参与利率调整。同时，工商银行对客户普遍的问题，进行了解答和举例说明。
问：我的住房贷款目前是固定/基准利率定价，这次也能调整吗？具体怎么操作？
答：可以。对于当前为固定/基准利率定价的贷款，您需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。举例说明，如当前您首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见我行后续公告。
答：合乎条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都能够直接进行批量调整。如您的贷款不在北京/上海/深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，因此您无需申请“二套转首套”，我行将批量进行利率下调。如您的贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准，您能联系贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。具体以当地政策要求为准，请咨询贷款经办行。
问：此次利率调整后，我的房贷利率能降到多少？一个月能省多少钱？能否举例说明？
答：如果您的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，您的房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。
例1：小张在某二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。
例2：小李在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策)，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。
答：如果您的房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么您已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。您能登录我行手机银行-贷款-我的贷款，查询当前房贷执行利率。
答：如果您的贷款在北京/上海/深圳，并且不满足“二套转首套”条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。
问：我和朋友的贷款都在同一个城市，也都是首套/二套房浮动利率的贷款，利率下调后为何会不一样？
答：除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他合乎条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不一样的客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
答：此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。
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